Tout ce que vous devez savoir sur la retraite en Espagne
Ce guide couvre les connaissances essentielles sur la retraite en Espagne, le coût de la vie, les impôts, le transfert de votre pension et bien plus encore.
Pourquoi l'Espagne ?
L'Espagne est célèbre pour son climat ensoleillé, sa délicieuse cuisine méditerranéenne et son mode de vie détendu, il n'est donc pas surprenant qu'il y ait actuellement environ 6 millions d'étrangers vivant en Espagne. Outre son excellent climat et sa gastronomie, l'Espagne dispose également d'un excellent système de santé, de bonnes écoles et d'un niveau de vie très apprécié.
Selon le rapport annuel sur la retraite du groupe de gestion financière Blacktower, l'Espagne est le deuxième meilleur pays européen pour la retraite en 2021. Le rapport a été compilé en calculant le coût de la vie, l'espérance de vie, les taux de criminalité, le prix de l'immobilier et l'âge de la population.
L'Espagne a une longue tradition d'expatriés prenant leur retraite sur ses côtes ensoleillées, avec des milliers de Britanniques, d'Allemands, d'Américains et de Scandinaves choisissant d'y élire domicile. En fait, environ 50 000 Norvégiens résident désormais en Espagne, ce qui représente près de 1 % de la population de la Norvège. Beaucoup de ces expatriés viennent pour le bon climat et le coût de la vie relativement bas, et restent pour la culture, la communauté et le style de vie qu'ils découvrent.
Qui peut prendre sa retraite en Espagne ?
Comme dans tout autre pays, l'Espagne a des réglementations et des exigences spécifiques concernant qui peut prendre sa retraite en Espagne et le processus à suivre.
Citoyens de l'UE / EEE
Depuis l'entrée de l'Espagne dans l'Union européenne en 1985 et dans l'espace Schengen en 1995, les citoyens de l'UE peuvent prendre leur retraite dans le pays relativement facilement. Les citoyens de l'UE peuvent prendre leur retraite en Espagne sans visa ni permis de séjour, cela inclut ceux venant des pays de l'EEE tels que la Norvège.
Non-citoyens de l'UE
Si vous n'êtes pas citoyen de l'UE, par exemple si vous êtes Britannique, vous aurez généralement besoin d'un visa pour prendre votre retraite en Espagne. Il existe deux options de visa : le visa de long séjour (visado nacionale) ou un visa de résidence (visado residencia). Examinons la différence entre les deux :
Visa de long séjour (Visado Nacionale)
Le visado nacionale accorde aux visiteurs une résidence temporaire dans le pays. Avec ce type de visa, vous pouvez vivre, étudier, travailler et prendre votre retraite en Espagne. C'est un visa indéfini et doit être renouvelé chaque année. Pour être admissible au renouvellement, vous devez passer au moins six mois de l'année en Espagne.
Visa de résidence (Visado Residencia)
Le visado residencia est le visa le plus populaire pour les personnes souhaitant prendre leur retraite en Espagne. Contrairement au visado nacionale qui vous permet de travailler et d'étudier, le visado residencia ne vous permet que de résider ou de prendre votre retraite là-bas. Pour cette raison, il est beaucoup plus facile d'obtenir ce type de visa. Si vous pouvez prouver que vous avez suffisamment de fonds pour vous soutenir pendant votre séjour dans le pays (7 200 €) et une police d'assurance maladie privée, vous devriez être admissible au visa de résidence.
Pour ceux qui prévoient de prendre leur retraite en Espagne et de vivre de leur pension ou rente, la résidence est souvent le meilleur choix. Ce visa est destiné aux expatriés non travailleurs qui ont un revenu fiable comme une pension et qui veulent vivre en Espagne pendant plus de trois mois par an.
Le visa d'or espagnol
Il existe un autre moyen d'obtenir la résidence en Espagne. Le visa d'or espagnol offre la résidence en échange d'un investissement. Un investisseur peut éventuellement demander la citoyenneté grâce au programme si le titulaire du visa vit en Espagne pendant six mois par an pendant une période de dix ans ou plus.
Le visa d'or permet aux titulaires de voyager dans l'espace Schengen sans visa et permet également à votre conjoint et à votre famille d'être inclus dans le visa. Il n'y a pas d'exigence de séjour minimum contrairement à d'autres types de visas tels que le visado nacionale.
Le visa d'or est un programme d'investissement. Pour y être éligible, vous devez investir 500 000 € dans l'immobilier, transférer 1 million € de capital en Espagne ou investir 1 million € dans le développement des affaires dans le pays. La bureaucratie espagnole est réputée pour sa complexité, il est donc toujours bon de rechercher de l'aide lors de la demande d'un visa
Impôts en Espagne
Si vous passez 183 jours (six mois) de l'année en Espagne, vous serez considéré comme un résident fiscal. En tant que résident fiscal, vous devrez déposer une déclaration de revenus et payer l'impôt sur le revenu.
Vous serez généralement admissible à payer l'impôt sur le revenu espagnol sur l'ensemble de vos revenus mondiaux si vous appartenez à l'une des catégories suivantes :
Votre revenu annuel provenant de l'emploi dépasse 22 000 €
Vous êtes travailleur indépendant en Espagne ou possédez une entreprise là-bas
Vous percevez des revenus locatifs de plus de 1 000 € par an
Vous avez des gains en capital et des revenus d'épargne de plus de 1 600 € par an
Vous êtes également tenu de déclarer tout actif à l'étranger d'une valeur supérieure à 50 000 €.
Déductions et allocations fiscales espagnoles
En tant que contribuable en Espagne, vous avez droit à des déductions fiscales en fonction de votre âge et de votre situation. Pour les personnes âgées de 65 à 75 ans, l'allocation personnelle est de 6 700 €, et elle augmente à 8 100 € pour les personnes de plus de 75 ans.
Impôt sur la fortune
Si vous avez des actifs nets d'une valeur supérieure à 700 000 €, vous devrez payer l'impôt sur la fortune, qui est d'environ 0,2 à 2,5 %. En plus de l'allocation de 700 000 €, si vous êtes propriétaire, vous aurez également droit à une allocation de 300 000 € contre la valeur de votre résidence principale. Notez que Madrid et l'Andalousie ne facturent pas l'impôt sur la fortune.
Lorsque vous traitez avec les impôts espagnols, nous vous recommandons de rechercher l'aide professionnelle d'un avocat ou d'un comptable car ils peuvent être compliqués.
Combien coûte la retraite en Espagne ?
Le coût de la vie en Espagne a longtemps été considéré comme l'un des moins chers en Europe. Cependant, ces dernières années, les prix ont augmenté dans divers domaines, en particulier dans ceux ayant un grand nombre d'expatriés en provenance de pays plus riches tels que l'Angleterre, l'Allemagne, la Norvège et la Suède. L'endroit où vous choisissez de prendre votre retraite aura un impact sur le coût de la vie que vous pouvez attendre. S'éloigner des grandes villes et des côtes les plus populaires sera certainement moins cher, mais une certaine connaissance de l'espagnol sera nécessaire pour s'intégrer.
Cela dit, dans les régions moins chères d'Espagne, il est possible de prendre sa retraite confortablement avec environ 18 000 € par an, passant à environ 27 000 € dans les zones plus chères. Selon Forbes, l'Espagne est moins chère que la plupart de l'Europe, les soins de santé sont excellents et la criminalité est faible. Si vous possédez un bien immobilier et n'avez pas besoin de payer de loyer ou d'hypothèque, ce montant pourrait être encore plus bas.
Prix des loyers
Le coût de la location en Espagne varie considérablement en fonction de la région. Pour les locataires, Barcelone et Madrid sont les deux villes les plus chères d'Espagne. À Madrid, vous pouvez vous attendre à payer environ 1000 à 1400 € par mois pour un appartement d'une chambre en centre-ville. En vous éloignant du centre-ville, cela pourrait descendre à environ 600 € pour un appartement d'une chambre.
Dans des villes plus petites telles que Valence ou Almeria, vous pouvez vous attendre à payer environ 600 € pour un appartement d'une chambre en centre-ville, ce chiffre descendant à environ 450 € en dehors du centre-ville. Les villes balnéaires populaires pour les expatriés coûteront plus que le loyer moyen, attendez-vous à payer à partir de 750 € pour une chambre.
Si vous décidez de chercher un endroit à louer en dehors du centre-ville, assurez-vous qu'il y a de bonnes options de transport pour vous déplacer facilement.
Prix des biens immobiliers
Si vous envisagez d'acheter une résidence secondaire en Espagne pour votre retraite, le coût d'une propriété variera également considérablement selon la région. À Madrid ou Barcelone, vous paierez probablement entre 3000 et 5000 € par m², tandis que sur la Costa del Sol, vous pouvez trouver des propriétés à partir d'environ 2 050 € par m².
Alimentation et courses
Votre panier d'épicerie est généralement assez raisonnable en Espagne si vous achetez des produits locaux. Les produits importés ou les "aliments internationaux" peuvent devenir un peu chers. En moyenne, vous devriez prévoir de dépenser environ 400 à 500 € par mois pour l'épicerie si vous achetez dans les grands supermarchés tels que Carrefour ou Mercadona. Si vous faites vos courses dans les marchés locaux et chez les primeurs, vous trouverez des fruits et légumes beaucoup plus abordables qui sont de saison. L'Espagne dispose de grandes ressources alimentaires, il vaut la peine de connaître ce qui est de saison et d'éviter les produits importés pour réduire les coûts…
Sortir au restaurant
Manger au restaurant est une grande partie de la culture espagnole. Habituez-vous à dîner entre 20h et 22h. Il y a beaucoup de bons restaurants abordables partout en Espagne, surtout si vous choisissez des restaurants espagnols et recherchez un menu déjeuner (« menu del dia ») et des offres.
Bien que la nourriture haut de gamme soit disponible à des prix associés, vous pouvez trouver de la nourriture de bonne qualité à des prix raisonnables et des options de restauration bon marché. Manger au restaurant peut vous coûter de 10 € pour votre repas jusqu'à 25 € par personne. Il est courant de partager la nourriture en Espagne et de commander plusieurs plats (« raciones ») à partager avec la table. Cela non seulement revient moins cher, mais vous permet également de goûter plus de plats du menu. Donner un pourboire n'est pas si courant en Espagne, mais 10 % est un montant raisonnable à donner pour un repas assis (plus si vous avez vraiment apprécié le repas ou le service). Les Espagnols donnent souvent un pourboire de 1 à 2 euros, s'ils donnent un pourboire.
En règle générale, vous paierez des tapas dans la plupart des régions d'Espagne, mais il existe encore certaines zones de l'Andalousie, telles que Grenade, qui vous offrent une tapa avec votre boisson. Bien que les tapas ne soient plus aussi courantes, vous aurez généralement des chips, des cacahuètes ou des olives à grignoter lorsque vous commandez une boisson.
Se déplacer
Dans les principales villes et régions, les transports publics espagnols sont de première classe. Madrid, Barcelone, Bilbao et Valence disposent tous de grands services de métro ou de tramway pour se déplacer en ville ainsi que de pistes cyclables désignées, de voitures partagées et même sc oters électriques. Un trajet simple en métro à Madrid coûtera 1,50 €, mais recherchez des cartes de transport multi-trajets pour obtenir un meilleur tarif. Par exemple, vous pouvez acheter une carte de transport à dix trajets pour 12,20 €, qui peut être utilisée à la fois dans les bus urbains et les métros.
Gardez un œil sur les bonnes affaires sur le train à grande vitesse (l'AVE), vous pouvez souvent trouver des billets bon marché en semaine. Le train à grande vitesse est très confortable et atteint des vitesses allant jusqu'à 300 km/h, ce qui signifie que vous pouvez aller de Madrid à Malaga en un peu plus de deux heures et demie.
Si vous choisissez un endroit plus rural, vous voudrez peut-être envisager d'acheter ou de louer une voiture. Avoir une voiture est indispensable si vous voulez explorer les plages sauvages du nord de l'Espagne ou les villages blanchis à la chaux de l'Andalousie. Vous trouverez également des taxis et des services Uber dans les grandes villes, qui sont relativement bon marché, à partir d'environ 3,50 €.
Santé en Espagne
Lorsque vous vous préparez à prendre votre retraite dans un autre pays comme l'Espagne, il est important de comprendre comment fonctionne le système de santé et quelles options de soins de santé sont disponibles pour vous. À l'âge de la retraite, la plupart d'entre nous avons au moins une maladie chronique qui nécessitera une visite chez le médecin, à l'hôpital ou à la pharmacie.
Le système de santé public espagnol est réputé pour son excellence, se classant septième dans l'indice de 2000 de l'Organisation mondiale de la santé des meilleurs systèmes de santé du monde. Prendre cela en considération, il n'est pas étonnant que près de 90 % des Espagnols choisissent d'utiliser le système de santé public plutôt que les options de santé privées. Cependant, tous les expatriés qui prennent leur retraite là-bas n'ont pas droit aux soins de santé gratuits.
Soins de santé pour les non-résidents
En règle générale, les non-résidents en Espagne devront travailler et cotiser à la sécurité sociale pour avoir droit à utiliser le système de santé public. Si vous travaillez pour une entreprise espagnole sur contrat, une partie de cette cotisation sera effectuée par l'entreprise, et si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez effectuer cette cotisation vous-même. Les non-résidents peuvent également choisir de faire des cotisations mensuelles pour avoir accès aux soins de santé publics.
Il est toujours bon de vérifier auprès de votre ambassade pour savoir ce à quoi vous avez droit en termes de soins de santé. Pour vous donner une idée générale, voici quelques exemples de la façon dont vous pouvez avoir droit aux soins de santé publics en tant qu'expatrié :
Résidents employés ou indépendants qui cotisent régulièrement à la sécurité sociale
Résidents vivant en Espagne et recevant des prestations sociales (l'allocation de chômage en Espagne est appelée "paro")
Enfants résidant en Espagne
Résidents légaux de plus de 65 ans
Personnes de moins de 26 ans étudiant en Espagne
Retraités de l'État
Citoyens de l'UE séjournant temporairement en Espagne et possédant une carte EHIC (Carte européenne d'assurance maladie)
Ceux qui sont récemment séparés ou divorcés d'un partenaire inscrit au régime espagnol de sécurité sociale
Si vous ne rentrez dans aucune des catégories ci-dessus, vous pourriez ne pas avoir droit aux soins de santé publics et devrez souscrire une assurance santé privée. La plupart des expatriés retraités qui passent une partie de l'année en Espagne mais ne sont pas considérés comme des résidents opteront pour des soins de santé privés en achetant une police d'assurance privée ou en payant lorsque nécessaire. Il existe un grand nombre d'entreprises proposant des polices d'assurance médicale privée abordables pour les retraités en Espagne, allant de 50 à 200 € par mois.
Soins de santé pour les résidents
Si vous obtenez la résidence espagnole, vous pouvez profiter du système de santé public gratuit. Pour ceux qui sont éligibles, vous devrez demander une carte de santé (« tarjeta sanitaria »). Lorsque vous avez besoin de consulter un médecin, d'aller à l'hôpital ou à la pharmacie, on vous demandera de présenter cette carte, mais vos soins seront gratuits à l'exception d'une petite participation aux prescriptions.
Malgré un excellent système de santé, en raison du grand nombre de personnes qui l'utilisent, il peut y avoir de longs délais d'attente pour voir des spécialistes ou pour des procédures non urgentes. En dehors des grandes communautés d'expatriés telles que la Costa del Sol, les îles Canaries et les Baléares, vous ne trouverez peut-être pas toujours de médecin anglophone. Même dans les grandes villes comme Madrid, vous devez être prêt à ce que le personnel hospitalier ne parle pas anglais.
Banque en Espagne
Une des premières choses auxquelles vous devrez penser avant le grand départ est votre banque. Il existe un grand nombre de banques en Espagne, environ 136 actuellement en activité. La banque nationale s'appelle Banco España. Malgré le grand nombre d'options bancaires disponibles, choisir une banque entièrement numérique n'est pas seulement plus écologique et plus pratique, surtout si vous choisissez de vivre loin des grandes villes, c'est aussi un moyen beaucoup moins cher d'envoyer de l'argent à l'étranger. La banque numérique réduit les frais de transfert, ce qui en fait un véritable atout si vous devez payer des factures et gérer vos finances à l'international.
Le processus que vous suivrez pour ouvrir un compte bancaire espagnol variera d'une région à l'autre, mais voici les documents généraux que vous devrez fournir pour ouvrir un compte :
- Une preuve d'identité (passeport, permis de conduire)
- Numéro d'identification des étrangers en Espagne NIE (plus d'informations ci-dessous)
- Une prevue d'adresse (une facture de services publics à votre nom devrait fonctionner)
- Une preuve de statut d'emploi si applicable
Le processus d'ouverture d'un compte bancaire en tant qu'étranger en Espagne est devenu plus strict ces dernières années, cependant, dans certaines régions, vous pourrez peut-être encore ne fournir que votre passeport et votre adresse. Si l'on vous demande de fournir des copies traduites de documents, assurez-vous toujours de payer les services d'un traducteur assermenté pour éviter tout problème.
Bueno en tant qu'alternative aux banques espagnoles
Avec Bueno, vous obtiendrez un compte IBAN espagnol avec une utilisation quasi illimitée pour des frais mensuels peu élevés. Vous pouvez ouvrir votre compte en moins de 5 minutes en ligne et toutes les opérations sont réalisées de manière pratique en ligne, à l'heure et à l'endroit qui vous conviennent. Si vous n'avez pas besoin d'une hypothèque espagnole pour acheter votre propriété espagnole, Bueno est parfait pour vous.
Cliquez ici pour en savoir plus sur la manière de demander un NIE (Numéro d'identification d'étranger)
Réflexions finales
Prendre sa retraite dans un autre pays est un grand pas et peut être déroutant au début. La meilleure façon de se préparer au déménagement est de faire des recherches et de savoir quand vous pourriez avoir besoin d'une aide professionnelle. Avec son climat ensoleillé, sa culture et son faible coût de la vie, l'Espagne est un paradis pour les retraités, mais il est essentiel de choisir la meilleure région pour vous et de bien comprendre le fonctionnement de la bureaucratie espagnole avant de partir. Le mieux est de trouver des expatriés retraités dans la région qui ont traversé le processus, ils seront une excellente source d'information. Rejoignez des groupes Facebook dans la région pour nouer de nouveaux liens avant de partir.
Pour ceux qui veulent vraiment se plonger dans la culture locale, vous voudrez peut-être chercher un endroit retiré de la foule pour votre lieu de retraite idéal afin que vous puissiez apprendre la langue et devenir l'un des habitants. Pour d'autres qui veulent conserver certains conforts domestiques, il existe toute une série de communautés d'expatriés où vous pouvez trouver des personnes ayant des intérêts et des expériences de vie similaires aux vôtres. Quelle que soit la catégorie à laquelle vous appartenez, l'Espagne saura répondre à vos besoins.
La famille et la communauté sont des concepts importants pour les Espagnols, alors essayez d'embrasser cela et impliquez-vous dans la communauté locale, dînez dans des restaurants locaux et apprenez à connaître la culture espagnole - cela en vaut la peine. Si je pouvais offrir un seul conseil aux expatriés prévoyant de s'installer en Espagne, ce serait le suivant : ne vous attendez pas à ce que l'Espagne fonctionne de la même manière que votre propre pays. Comme le disait la célèbre publicité touristique espagnole, "L'Espagne est différente". La vie ici est plus lente, les files d'attente sont plus longues, la bureaucratie est plus frustrante et les gens sont plus bruyants. Cela fait partie de l'expérience, alors embrassez-la plutôt que d'essayer de la changer. Avant même de vous en rendre compte, vous direz "mañana, mañana" comme les habitants.